中小企业借“金”向稳 生产投资更具活力

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人民网北京5月15日电 (黄盛、实习生张欣怡)每逢节假日的晚上,湖南省长沙市黄兴路步行街车水马龙、热闹非凡。“从最初的路边摆摊,到门面批发和现在的店面开设,自己曾面临租金、员工工资压力和生产经营困难。”步行街上的“罗家臭豆腐”小吃店负责人告诉记者,在他们向当地银行提出贷款申请后,仅三天时间就获得了100万元贷款。

中小企业牵动着经济发展的整体态势,与就业和民生息息相关。中国中小企业协会日前发布的数据显示,4月,中小企业发展指数为89.4,比上月上升0.1点,连续两个月回升,高于2022年、2023年同期水平。在这背后,我国金融支持实体经济的质效不断提升,金融支持中小企业的力度进一步稳固。

中小企业协会常务副会长马彬介绍说,当前中小企业融资状况有所改善。4月份,资金指数为101.2,比上月上升0.2点,仍处于景气临界值100以上。其中,融资指数为91.2,比上月上升0.1点。流动资金指数为85.8,比上月上升0.3点。所调查的8个行业中,6个行业融资指数和8个行业流动资金指数有所上升。

——货币政策持续发力,畅通更多资金渠道。今年以来,中国人民银行不断增加支农支小再贷款规模、继续实施普惠小微贷款支持工具、设立科技创新和技术改造再贷款、扩大普惠小微单户授信额度,加大信贷投放力度。

数据显示,今年1—4月,人民币贷款增加10.19万亿元。从贷款投向看,中小企业信心稳步回升,生产投资更具活力。绿色贷款、制造业中长期贷款增速保持在30%左右高位,专精特新企业贷款增速近20%,为经济持续注入新动能。

此外,今年一季度,签发票据的中小微企业超过14.4万家,占全部签票企业的93.2%;办理贴现的中小微企业为16.9万家,占全部贴现企业96.5%。

——各地支持政策频出,优化金融服务举措。各地纷纷推出台政策措施,设置专项奖励贴息,加大中小企业信贷投放力度,发挥融资担保体系增信作用,降低融资成本。

比如,上海构建中小微企业“纾困融资”长效工作机制,引导金融机构运用好存款准备金率下调释放的长期可用资金、持续发挥贷款市场报价利率(LPR)改革效能、加大担保贷款力度等。陕西开展“十行千亿惠万企”融资专项行动,陆续投放2000亿元信贷惠及全省中小微企业。河南加快构建重点产业链中小微企业融资服务促进机制,搭建“政府—企业—金融机构”常态化对接协作机制。江苏省出台中小微制造企业设备购置更新改造担保支持政策鼓励,为中小企业设备购置更新改造贷款提供优惠费率的担保增信服务……

——科技金融更有质效,护航中小企业全周期发展。科技型中小企业发展的全周期和重点领域数字化、智能化、高端化升级改造,迎来更多金融资源的精准支持。

中国人民银行持续开展中小微企业金融服务能力提升工程,推动建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制。今年3月末,民营经济贷款余额同比增长10.7%,占各项贷款的比重同比提升0.4个百分点;普惠小微贷款余额、授信户数同比分别增长20.3%、7.5%,3月新发放的普惠小微贷款加权平均利率 4.36%。科技型中小企业贷款余额2.7万亿元,同比增长 20.4%,全国“专精特新”中小企业贷款余额 4.1万亿元,同比增长17.9%,均明显高于全部贷款增速。

中国中小商业企业协会执行会长任兴磊对此表示,中小微企业普遍存在经营风险较高,违背传统金融机构风险规避特点。他建议,优化宏观金融环境,健全政策支持体系;鼓励数字普惠创新,重塑金融服务模式;开发错位金融产品谱系,精准适配差异化需求;健全完善金融风控体系。

拓展中小企业的融资渠道之外,也需要提升金融服务质效。中国银行研究院研究员叶银丹认为,金融业可以运用互联网、大数据、人工智能、区块链等科技手段,实现数字化转型,简化交易环节、开展智能风控,降低中小企业金融服务成本,提高企业金融服务可得性。

也有专家建议,要灵活运用利率和存款准备金率等货币政策工具,量价并举、长短结合、激活存量、用好增量,提高金融资源配置能力和效率,在总量上保障流动性更加充裕,在价格上适度降低社会综合融资成本,在结构上加强“精准滴灌”,进一步稳定中小企业的发展信心。

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